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Wie schnell können Sie sich nach einer Insolvenz refinanzieren?

Wir haben im Laufe der Jahre viele Fragen erhalten, wie schnell Sie eine Hypothek nach einer Insolvenz refinanzieren können.

Hier sind einige der Fragen, die wir erhalten haben:

  • 'Wie schnell kann ich mich nach einer Insolvenz refinanzieren?'
  • 'Ich bin seit 15 Monaten aus der Insolvenz von Chapter 13 heraus; kann ich refinanzieren?'
  • 'Wie kann ich meine Hypothek bei einer Insolvenz nach Chapter 13 refinanzieren?'
  • „Wir haben vor 2,5 Jahren Insolvenz angemeldet. Können wir uns refinanzieren?'

Da sich die Regeln bezüglich der Refinanzierungsgeschwindigkeit im Laufe der Jahre geändert haben, wollten wir sicherstellen, dass wir die aktuellsten Informationen präsentieren.





Für den Anfang: Wenn Sie mit Ihrer Hypothek unter Wasser stehen, was bedeutet, dass Ihr Hypothekenbetrag höher ist als der Wert Ihres Eigenheims, besteht Ihre einzige Refinanzierungsmöglichkeit über die HARFE Programm.

Fannie Mae und Freddie Mac

Frühestens erhalten Sie eine neue Hypothek garantiert durch Fannie Mae oder Freddie Mac nach Insolvenz zwei Jahre.



Welches Einkommen wird auf die Einkommensgrenze der Sozialversicherung angerechnet?

Nach den Richtlinien von Freddie Mac beträgt die „Wartezeit“ für die Wiederherstellung eines Kredits nach einer Insolvenz nach Chapter 13 48 Monate ab dem Entlassungsdatum, aber diese Frist gilt nur, wenn die Insolvenz „durch finanzielle Misswirtschaft verursacht wurde“. Wenn die Insolvenz nicht auf Ihre Handlungen (d. h. zu hohe Ausgaben) zurückzuführen ist, sondern auf Krankheit, Einkommensverlust usw. Fannie Mae hat ähnliche Regeln für zwei Jahre ab dem Entlassungsdatum oder vier Jahre ab dem Entlassungsdatum.

Wenn Sie die Richtlinien von Fannie oder Freddie nicht erfüllen können, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine von der FHA unterstützte Refinanzierung. Laut HUD müssen Sie nachweisen, dass „ein Jahr der Auszahlungsfrist im Rahmen der Insolvenz verstrichen ist, dass Ihre Zahlungsleistung zufriedenstellend war und alle erforderlichen Zahlungen fristgerecht geleistet wurden und Sie eine schriftliche Genehmigung der Konkursgericht, um die Transaktion abzuschließen.'

Sie können mehr über die Richtlinien von Fannie Mae lesen Hier .



FHA

Diese neue einjährige Wartezeit ist einem Programm namens „ Zurück zum Arbeitsprogramm . '

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie die folgenden Richtlinien erfüllen:

  • Sie erfüllen alle typischen FHA-Darlehensanforderungen.
  • Sie können die Probleme, die zu Ihrer finanziellen Notlage geführt haben, ordnungsgemäß dokumentieren.
  • Im letzten Jahr haben Sie Ihr Guthaben wiederhergestellt.
  • Sie haben eine vom HUD anerkannte Wohnberatung absolviert.

Refinanzierung während der Insolvenz

Für den Anfang muss das Insolvenzgericht Ihnen die Erlaubnis erteilen, neue Schulden aufzunehmen (es sind keine neuen Schulden an sich, da Sie einen alten Kredit durch einen neuen ersetzen, aber ein neuer Kreditgeber und neue Papiere bedeuten, dass dies der Fall ist.) als Neuschuld behandelt). Um fortfahren zu können, müssen Sie beim Gericht einen Antrag auf Aufnahme neuer Schulden stellen. Obwohl in jedem Gerichtsbezirk anders beschrieben, stellen Sie im Wesentlichen einen „Antrag auf Aufnahme von Schulden“ oder „Antrag auf Refinanzierung besicherter Schulden“.

Der beste Ausgangspunkt ist der Anwalt, der Ihren Konkurs bearbeitet hat und der mit den in Ihrem Bezirk erforderlichen Antragsunterlagen vertraut sein sollte.

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Dieser Artikel erschien ursprünglich bei HSH.com .



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